Opciones de Reembolso.Las pautas específicas se aplican dependiendo del programa de préstamo y de cuándo usted pidió prestado. Las opciones para aplazamiento, abstención, reembolso de graduado, reembolso de ingreso contingente, el reembolso basado en renta (incluyendo Pay as You Earn), consolidación del préstamo, y cancelación de deuda variarán por programa. Los prestatarios interesados en más detalles deben comunicarse con servicios financieros para estudiantes (Student Financial Services) y con su proveedor de servicios de préstamos.

La mayoría de los estudiantes ingresan al pago de seis a nueve meses después de la graduación o última asistencia de medio tiempo. En algunos casos, el reembolso puede comenzar inmediatamente. Generalmente, su proveedor de servicios le recordará su deuda y organizará un plan de pago. Si su proveedor no se comunica con usted, debe comunicarse con su prestamista no más tarde de 90 días antes del reembolso como parte de su responsabilidad con el programa de préstamos.

El pago mensual de su préstamo estudiantil le ayudará a establecer un buen historial crediticio. El buen crédito es un activo al solicitar otro crédito, como una hipoteca para vivienda o préstamos para la compra de un automóvil. Los pagos tardíos frecuentes constituyen morosidad y pueden perjudicar su historial crediticio.

Los siguientes son consejos para evitar morosidad:

• Notifique a su proveedor sobre cambios de nombre o de dirección.
• Envíe el pago acordado cada mes, incluso si no se envía una factura.
• Llame al proveedor inmediatamente si hacer un pago a tiempo le resulta imposible, y acordar una manera de ponerse al día en los próximos meses.
• Conocer los derechos de aplazamiento de los prestatarios. Solicite y complete todos los formularios necesarios. Haga un seguimiento para asegurarse de que los pagos del préstamo se aplazan correctamente.
• Mantenga copias de los registros de sus préstamos estudiantiles, cartas y todos los pagos.
• Llame siempre para aclarar un problema. Nunca ignore correspondencias o solicitudes de pago.

El Período de Gracia.El intervalo entre la graduación (o la terminación de su matriculación de al menos medio tiempo) y el comienzo del reembolso se llama “período de tolerancia.” El propósito del período de gracia es dar a los estudiantes tiempo para establecerse financieramente. Durante el período de gracia, el reembolso no es requerido y los intereses no se acumulan en préstamos subisidiados Stafford/GSLs y NDSL/Perkins. El reembolso del capital y los intereses pueden diferir dependiendo si corresponden a Stafford/SLS no subsidiados, préstamos consolidados y HEALs, pero los intereses continúan acumulándose y, en algunos casos, se capitalizarán. No hay período de gracia para los préstamos Graduate PLUS y el reembolso comienza inmediatamente después de la graduación o de estar matriculado menos de medio tiempo.

El período de gracia va de seis o nueve meses de duración, dependiendo de cuando recibió su primer préstamo. La duración del período de gracia se le informará en el momento en que reciba el préstamo.

Durante su período de gracia, usted debe esperar recibir un plan de reembolso y declaración de información de su proveedor de servicios. Este programa proporciona información específica sobre los términos de reembolso, tales como la cantidad de pagos mensuales de capital y de interés, la primera fecha de vencimiento y las fechas de vencimientos mensuales subsecuentes. Las declaraciones, que son acompañados por pagos mensuales, se reenvían en una fecha futura. Si los pagos son demasiado bajos o altos, usted debe ponerse en contacto con su proveedor de servicios inmediatamente para discutir otros montos de pago. No debe esperar hasta que el primer pago llegue a su vencimiento.

Si usted puede hacer pagos del préstamo durante su período de gracia, debe hacerlo. Todos los pagos realizados durante el período de gracia son libres de intereses y reducirán en gran medida la cantidad de intereses que usted pagará del préstamo. Usted debe ponerse en contacto con sus prestamistas para obtener más información sobre el pago anticipado.

Cómo y por qué evitar incumplimientos de pago.El incumplimiento de pago de un préstamo educacional es un reclamo pagado por la agencia de garantía a un proveedor de ese préstamo. Esto ocurre cuando los prestatarios no reembolsan lo acordado dentro de las pautas de pago.

A continuación se enumeran algunas consecuencias por morosidad en los préstamos educativos.

• Los incumplimientos de pago se reportan a agencias de crédito locales como crédito derogatorio.
• El expediente permanecerá en la oficina durante siete años.
• Un mal registro de pago puede retrasarlo o impedirle obtener otros tipos de crédito, tales como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para la compra de automóviles, etc.
• Usted no podrá obtener préstamos educacionales futuros, así como otros tipos de préstamos gubernamentales que puedan proporcionar asistencia futura, tales como préstamos para pequeñas empresas o hipotecas subsidiadas federalmente.
• Usted puede ser llevado a la corte o su salario puede ser adjuntado por la Agencia de garantía.
• Las deducciones involuntarias de salario para reembolsar las deudas educativas se autorizan si usted trabaja para una agencia federal.
• Los reembolsos federales y de algunos impuestos estatales pueden ser adjuntos y aplicados al saldo del pago de préstamo incumplido.
• Incrementos de intereses, cargos por demora y honorarios de corte y abogado pueden ser agregados al monto que usted debe pagar.
• Usted será inelegible para aplazamientos o beneficios de cancelación una vez que su préstamo está en default.
• Los préstamos estudiantiles federales no pueden ser dados de alta por bancarrota, excepto en casos extremos aprobados por la corte de bancarrota.

El incumplimiento de pago es evitable. Requiere una planificación cuidadosa cuando usted toma la decisión de pedir prestado, y cuando usted toma decisiones sobre su estilo de vida y durante todo el período de amortización. Sus decisiones sobre la deuda de préstamos estudiantiles le permitirán financiar su inversión educativa y hacer que el pago sea cómodo.